Hvordan beskytte fremtiden og økonomien din

iStock.com/PeopleImages

Skilsmisser er vanskelige. Gjennom oppløsningen av et ekteskap kan et individ flyte mellom øyeblikk av skuffelse og stolthet, angst og lettelse. Selv de mest sivile eksene må være forberedt på å handle i deres beste interesse, spesielt når det gjelder økonomi.

For bedre å forstå de økonomiske innsatsene ved skilsmisse, snakket The Active Times med to skilsmissefinansiere: Carol Lee Roberts, president for Institute for Divorce Financial Advisors, og Dori Shwirtz, grunnlegger av DivorceHarmony.com. Her er hva de vil at du skal vite om pengene dine og skilsmissen din.


For det første er skilsmisse dyrt

iStock.com/zimmytws

I følge Institute for Divorce Financial Advisors (IDFA) er den nåværende gjennomsnittlige kostnaden for skilsmisse $ 15.500. Skulle splittelsen, som mange gjør, kreve rettssaker, hopper gjennomsnittskostnaden til 19 600 dollar. Skilsmisser er ikke bare kostbare, men også tidkrevende. I gjennomsnitt tar det skilsmisse 10,7 måneder å løse uten søksmål og 17,6 måneder hvis det blir prosessert.


Tvister er ikke det eneste alternativet

iStock.com/laflor

Advokatkostnader løper vanligvis $ 250 per time. Shwirtz foreslår at du holder på med å ansette advokater og vurderer andre mer kostnadseffektive alternativer. Utslettede beslutninger kan ha kostbare konsekvenser, så undersøk grundig hver mulige rute før du bestemmer deg for hvilken som er riktig for deg. Mekling, for eksempel, gir par en måte å opprettholde kontrollen over separasjonen og sette vilkårene selv i stedet for å være prisgitt domstolen.

Kjenn din økonomiske situasjon før du sender inn

iStock.com/demaerre

Før du søker om skilsmisse, understreker både Roberts og Shwirtz at du må forstå din økonomiske situasjon grundig. Kjenn din forsikring, din gjeld og dine eiendeler. I mange ekteskap, gode eller dårlige , den ene parten håndterer vanligvis økonomien for paret. Alle, 'selv om ekteskapet ditt er fantastisk,' sa Roberts, burde tydelig forstå månedlige utgifter.


Samle viktige dokumenter

iStock.com/Clicker

Det meste av nødvendig finansiell informasjon du trenger finnes i tidligere selvangivelser. Sett til side eventuelle bank- eller selskapserklæringer, og husk å inkludere betalinger på automatisk betaling. Hold all informasjon organisert og lett tilgjengelig.

Betal ned felles gjeld eller refinansier

iStock.com/Ridofranz

Uavhengig av hvordan skilsmisseoppgjøret ditt ryker ut, vil du fortsatt være ansvarlig for å betale ned all gjeld. Selv om skilsmissedekretet ditt sier at din eks vil betale ned gjelden, sa Roberts, 'det endrer ingenting på gjelden din til en tredjepart.' Så hvis din ektefelle begynner å miste betalinger, din kreditt score kan bli påvirket, og snart nok kan kredittkortselskaper eller andre tredjeparts långivere begynne å komme etter deg for betaling. Du blir aldri frikjent ditt ansvar for å betale tilbake. Så, Roberts foreslår at par betaler ned felles gjeld eller refinansierer gjeld som er igjen i en ektefelles navn så mye som mulig.


Lukk felles kontoer

iStock.com/Victorburnside

Shwirtz anbefaler par å lukke felles kontoer så tidlig i separasjonsprosessen som mulig. Dette gjør det mulig for enkeltpersoner å få et fullstendig bilde av sitt økonomiske liv utenfor ekteskapet. Women's Institute for Financial Education foreslår også at skilsmissepar raskt åpner nye kontoer i sine individuelle navn, og deretter bestemmer seg for en rimelig måte å dele pengene på felles kontoer.

Lag et 'budsjett etter skilsmisse'

iStock.com/katleho Stativ

Selv før skilsmissen har nådd 'etter' -fasen, anbefaler Shwirtz at du oppretter et nytt budsjett. 'Dine utgifter kan dobles, men lønnen din ikke,' sa Shwirtz. Budsjett for ditt nye sted. Ta hensyn til utgifter til skilsmisse, kostbare ferier eller eventuelle kommende endringer i dine forsikringsplaner forårsaket av skilsmissen. Sett budsjettet nå, så når du mottar det offisielle skilsmissedekretet, har du en fremtidsrettet plan.


Å ha et følelsesmessig og økonomisk støttesystem er nøkkelen

iStock.com/Tempura

'Sørg for at du har et støtteteam hvis du er i ferd med skilsmisse,' sa Roberts. Dette inkluderer ikke bare familie, venner og terapeuter eller rådgivere, men også finansielle rådgivere . Få all den hjelpen du trenger for å kunne avslutte ekteskapet ditt på en sunn måte. Økonomisk, familiær eller terapeutisk støtte - støtt deg til det som er riktig for deg.

Begynn å spare opp et nødfond

iStock.com/designer491

Livet etter skilsmisse, som i ekteskap, kan kaste en og annen kurveball. Når du budsjetterer for ditt nye liv etter skilsmisse, bør du vurdere å sette av et nødfond. Det er mange enkle måter å begynne å spare . Så vær forberedt på eventuelle uheldige økonomiske uhell ved å sette til side det du kan spare.


Se over alle eiendeler

© Calvin L. Leake - Dreamstime.com

Ta hensyn til alle eiendelene dine, da disse kanskje må deles som en del av skilsmisseoppgjøret ditt. Sesongkort til favorittlaget ditt eller hyppige flyger miles teller også, sa Shwirtz. For ikke å snakke om kjøretøyer, husholdningsmøbler, noe kunst eller antikviteter , andeler og skatterefusjon, forsikringer, pensjonsordninger og virksomheter.

Husk at en 50/50 deling ikke alltid er rettferdig

iStock.com/andyKRAKOVSKI

Når du deler eiendeler, må du huske at ikke alle eiendeler verdsettes likt. For eksempel er to eiendeler med samme pålydende, for eksempel et hus på $ 250 000 og en pensjonsplan på $ 250 000, ikke like. Huset krever vedlikehold. 'Du må betale eiendomsskatt, sannsynligvis er det et boliglån knyttet til det,' sa Roberts. De pensjonsordning krever imidlertid ingen ekstra midler. Den vokser heller og modnes på en skattefordel måte. Så, foreslår hun, kjør oppgjøret figurativt noen år i forveien, og test den langsiktige virkningen.

'Ta på deg foreldrehatten'

iStock.com/PeopleImages

Når to foreldre skilles, sa Shwirtz, 'du jobber virkelig mot et felles mål.' Det målet er det beste tilfellet for barnet ditt. 'Det er veldig, veldig viktig at begge foreldrene sørger for at de holder barna i forkant,' sa Roberts. Dette betyr å avstå fra å gjøre barns fritidsfag og uniformer til forhandlingsbrikker. Spill rent. Gjør barnet ditt stolt.

Vurder hvem som vil gjøre krav på barn som pårørende

iStock.com/SolStock

Før skilsmissen må medforeldre avgjøre hvem som vil kreve barnet som forsørget, og dermed potensielt kvalifisere for ytterligere skattefordeler. Det er vanlig at foresatte forelder, den som tilbringer mer enn et halvt år sammen med barnet, gjør krav på dem som forsørger. Imidlertid sa Roberts, 'det er ikke uvanlig at skilte par veksler.' Det betyr at den ene forelder krever barnet som et år avhengig og den andre det neste. Tidligere forklarte hun at når enkeltstående husholdninger var normen, ville den primære forsørgeren kreve barnet siden de hadde mer skattepliktig inntekt. På grunn av fremveksten av toarbeiderhusholdninger, kan foreldre som jevnt deler ansvaret for å oppdra et barn, mer fleksibelt flytte den avhengige statusen frem og tilbake.

Beskytt ektefelle og barnebidrag

iStock.com/ArthurHidden

Under en skilsmisseprosess kan den ene parten bli pålagt å betale den andre pengene i form av ektefelle eller barnebidrag. For mottakerpartiet er det lurt å beskytte inntektsstrømmen med forsikring. 'Si at en ektefelle skal betale 1200 dollar i måneden i barnebidrag,' sa Roberts. 'Du vil sørge for at Gud forby noe skjer med den ektefellen. Du har noe å erstatte den inntekten hver måned.' Roberts anbefaler å beskytte støtteinntektsstrømmen med livs- og uføretrygd.

Du kan kvalifisere deg til å forbli på eksens forsikring i opptil 36 måneder

iStock.com/FatCamera

COBRA, Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, gir skilsmisseparter lov til å bo på sin tidligere ektefelles forsikring fra ansatte i opptil 36 måneder etter skilsmisse. Vanligvis under COBRA gis det bare 18 måneders tilleggsforsikring til mottakere som var forsikret av planen før den kvalifiserte hendelsen. Imidlertid utløser en håndfull hendelser-død, skilsmisse eller kvalifisering for Medicare-en ytterligere 18 måneders forlengelse. For å dra nytte av denne COBRA -bestemmelsen, må du varsle arbeidsgiveren din innen 60 dager etter skilsmissen.

Hvis du selger en ekteskapelig bolig, kan du ekskludere gevinster selv om du flyttet ut

iStock.com/benedek

Etter selge et hus , IRS tillater par som inngår i fellesskap å ekskludere gevinster på opptil $ 500 000 fra sin skattepliktige inntekt. Enkeltpersoner kan ekskludere bare $ 250 000. Vanligvis gis unntakene hvis personen eller paret bor i hjemmet i to av de fem årene før salg. Når et hus med navn på begge skilte parter blir solgt, kan imidlertid hver enkelt ekskludere $ 250 000, selv om bare en part oppfyller bostedskravet. 'Skatteloven tillater deg å bruke din tidligere ektefelles bruksperiode,' sa Roberts. 'De tvinger deg ikke til å forbli i samme hus med noen du nettopp har skilt, noe som sannsynligvis er en fantastisk idé.'

Skilsmisse over 50, en stigende trend, har alvorlige økonomiske konsekvenser

iStock.com/Dean Mitchell

Skilsmissesatsene er omtrent doblet for personer i alderen 50 år og over fra 1990 til 2015. Kalles 'grå skilsmisse', ekteskapelig separasjon i eldre alder kan ha potensielt skadelige effekter på en persons helse: fysisk, psykisk og økonomisk. Ifølge IDFA, etter en grå skilsmisse, opplever kvinner en 45% nedgang i levestandard mens menn opplever en 15% nedgang. En studie fra 2017 viste at amerikanske kvinner 63 år og eldre som tidligere hadde vært gjennom en grå skilsmisse, har en fattigdomsgrad på 27% mer enn noen annen gruppe i den alderen. 'Å dele pensjonskapitalen din i en alder av 30 år er heller ikke morsomt for noen,' sa Roberts. 'Men det er en lengre periode å få igjen.'

Når skilsmissen er fullført, oppdaterer du alle dokumentene

iStock.com/jeffbergen

'Skilsmisse er forstyrrende,' sa Roberts, 'så det er en tendens til å være som' herregud, det er endelig gjort. 'Men til alt papirarbeidet er gjort, er det egentlig ikke gjort.' Dette betyr å korrigere alle mottakere på alle planer og testamenter, uavhengig av om du har tenkt å beholde eller sparke en eks fra en mottakerliste. Noen stater har automatiske tilbakekallingsvedtekter som automatisk ugyldiggjør ektefelles mottakerstatus ved skilsmisse.

Oppdater W-4-skjemaet og forbered deg på en skatteopprykk

© Raquelsfranca - Dreamstime.com

Etter at du har oppdatert mottakerne, oppdaterer du også W-4-avgiftsskjemaet. Dette betegner deg som en enslig, ikke-gift person, og påvirker dermed din føderale inntektsskatt. Noen skilte kan skrive inn som 'husholdningsleder', noe som betyr at de er ugift og betaler mer enn halvparten av kostnadene ved å holde et hjem for seg selv og et kvalifisert barn eller forsørger. Selv om en skilsmisseavtale gir den ene forelder retten til å kreve barnet som forsørget, kan den andre fortsatt arkivere som 'husholdningssjef' hvis barnet bodde i hjemmet sitt mer enn halve året. Skulle skilsmissen ikke være avsluttet innen utgangen av året, kan skilsmissepar sende enten en felles retur eller separate ekteskap.

Vokse økonomisk uavhengig

iStock.com/Elitsa Deykova

Slutten på et ekteskap betyr starten på et nytt livskapittel. Bruk denne rene skifer som en mulighet til å vokse økonomisk, uansett hvordan det ser ut for deg. Start med å implementere disse økonomiske resolusjonene.

Mer fra The Active Times

Slik sparer du deg selv fra å kjøpe falske produkter på Internett

Kontoretikettfeil som skal unngås

En entreprenørs personlighetstrekk

Gjennomsnittlig boligpris i hver stat

Hvordan bli mer bærekraftig i hverdagen